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              以數字化探索發展 用數字化服務人民——濰坊市再擔保集團積極探索服務企業融資新模式

              添加時間:2023-10-18 16:31:08 閱讀次數:

              近年來,濰坊市再擔保集團在國家融資擔?;鸷蜕綎|省投融資擔保集團指導下,在市委、市政府的領導下,緊扣擔保業務本質,下大氣力做好數據標準化治理,深挖數據留存、數據質量和數據分析,堅持客戶導向、問題導向和結果導向,通過數字化轉型不斷提高業務效率、提升業務質量、防范業務風險,在推動擔保事業發展,支持實體經濟壯大等方面做了大量工作。

              01規劃先行,厘清轉型思路

              通過多次請示上級機構,在國擔直擔SaaS系統框架思想引領下,濰坊市再擔保集團最終明確“361”數字化轉型工作思路,圍繞“智效前臺、智慧中臺、智能后臺”三個層次布局,按照“人員、流程、業務、數據、接口、產品”六個維度創新,打造一個鏈接客戶、政府、銀行和其他金融機構的金融綜合服務平臺,以融資擔保為核心,提供多場景、個性化金融服務。同時加強數字化培訓,高標準做好前期業務數據治理,自力更生打造科技團隊,做好數字化業務管理統籌,為全員數字化轉型奠定了堅實基礎。

              02銀擔直連,提升服務效率

              目前,濰坊市再擔保集團已與平安銀行、齊魯銀行、濰坊市農商行、濰坊銀行等14家銀行機構核心業務系統線上直連,批量化擔保業務通過線上推送,業務辦理效率由原來的5個工作日以上提升到“秒批秒擔”。創新傳輸模式和加密方式,確保信息安全,目前與銀行數據接口交互字段超過100項,實現對備案要求、業務管理和風險把控數據的全覆蓋。開拓保后管理功能,提升風險控制水平。根據國家融資擔?;鸷蜕綎|省投融資擔保集團對保后管理的要求,積極與銀行對接,實現了對貸款余額、貸款五級分類和還本付息狀態的“T+1”推送,為可循環貸款的精準化管理提供數據支撐。

              03云上辦理,創新財金平臺

              根據市政府和市財政局的安排,堅持為民初心,高效運營濰坊市財政金融綜合服務平臺。實現平臺數據與政務數據、金融數據、客戶數據的核心業務互通及信息共享,打通銀行、擔保機構、其他金融機構及信用中國、山東征信、濰坊市人力資源服務集團等部門、行業系統的數據直連,匯聚銀行、擔保、保險、供應鏈、應急轉貸、法律機構、人力資源機構等多元金融業態、金融產品、金融服務資源,為人民群眾提供一站式綜合服務。運營一年多來,市財金平臺累計開展48次線上直播、138次線下推廣對接,發布160條金融產品推介信息,簽約入駐金融機構73家,注冊用戶17萬戶,發放貸款246億元。同時,通過財金平臺的科技功能和獲客渠道,開發“數字濰擔”“智慧濰擔”小程序,推出線上簽約、線上繳費、自動開票等功能,實現合同“云簽約”,線上出具保函、自動確認保費,客戶可通過此功能實現擔保業務的全流程線上辦理。目前,濰坊市再擔保集團個人類客戶線上辦理率已達90%,在保余額373億元,融資擔保放大倍數14.49,擔保業務額連續三年位居全省首位。以破解用戶需求難題為出發點的數字化手段實施,大幅提升了銀行、擔保機構工作人員和客戶的辦理效率,提高了業務精準度和準確率,降低了法律風險。通過這些數字化轉型措施,集團日常辦公督查、績效管理、機構合作、法律合規、檔案留存等各項業務也全部映射業務數據,串聯在數字化平臺上,實現全部線上辦理,集團各項業務的標準化建設和數字化串聯也得到了長足發展。

              04數字賦能,搭建發展體系

              堅持擔保的未來就是數字化的理念,深挖企業數據,創造企業信用。通過市財金平臺,濰坊市再擔保集團整合市內17個政府部門1444項數據信息,鏈接山東省擔預審系統,持續接入295項國家級、36項省級數據,增加數據維度,引入“水電氣”、行業發展信息等省級信息和國家級信息,并結合商業外部數據等,形成平臺信貸預審報告和貸中貸后風險提示等功能,政策性批量化業務自2020年開展以來,代償率為0.46%,部分合作銀行不到0.1%。以企業信用數據提高業務辦理質量,為平臺金融機構授信、放貸和擔保等金融決策提供精準支持。通過平臺數據,協助完成有關銀行“惠民貸”等多個平臺專項業務產品,累計授信24.3億元,放款11.1億元。通過科技白名單與財金平臺的對接,累計為409家高新技術企業提供1227筆擔保服務,擔保金額63.54億元;為505家科技型中小企業提供1270筆擔保服務,擔保金額46.62億元。通過與山東省投融資擔保集團業務平臺鏈接,推出供應鏈票據質押、知識產權ABS等業務產品。通過與有關機構的數據結合,即將推出“濰擔E鏈”供應鏈平臺、資產交易板塊等

              以數字化手段促進業務轉型,以線上辦理提取業務數據,以業務數據完善企業信用,以企業信用搭建風控體系,以風控體系反哺產品設計的循環式數字化發展模式初步探索形成,濰坊市再擔保集團“361”的數字化轉型思路,在做好對擔保機構運營管理和業務發展360度全覆蓋的基礎上,力求對行業多一度熱愛、對人民多一度熱愛,數據價值取之于民、用之于民、服務于民。數據的挖掘、分析和應用進一步穩固了企業信用,降低了融資成本,增強了金融服務可得性。同時也防控了機構風險,豐富了擔保業務品種和合作機構,促進了業務創新發展,進一步發揮了擔保機構在社會經濟發展中的重要作用。

              來源:濰坊日報 作者:濰坊市再擔保集團黨委副書記 韓曉偉


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